在新加坡买屋其实不稀奇，只要有个工作，基本上正常家庭都可以买到政府组屋。
但是今天提到的是永久产权公寓。
想升级在新加坡买公寓？甚至是永久产权？那到底一个月要赚多少？
如果确定要在新加坡（公认的饱和市场）市场购买永久产权公寓，今天给大家详细解说；从小钱到大钱。到底要多少才够？
新加坡永久业权公寓
新加坡的房地产市场分为三个区域：
- 核心中部地区（CCR）
- 中部其他地区（RCR）
- 中部以外地区（OCR）
位于CCR内的物业特别贵，因为这些区域包括1、2、6、9、10和11区–以及圣淘沙和市区核心区。
它们通常也靠近地铁站和新加坡最好的学校（非常适合kiasu家庭）。
永久产权公寓的价格是多少？
在深入了解实际上需要负担得起的价格之前，先快速了解一下新加坡周围的永久产权公寓物业价格。
需要负担多少？
假设是一名30岁的打工人，身上”无贷款” (这非常重要)。
还与父母同住，因此除了以下各项外，花销以及账单也很少：
想在30年内还清永久产权公寓以及75%的贷款限额最长期限。
在下面的细分中，数字是基于希望在CCR地区获得两房式公寓的假设数字； 特别是武吉知马。
为了买得起这套公寓，这是需要的：
公寓位置：武吉知马（CCR）
公寓成本：约120万新元
细目：$ 2,130（费用）+ $ 3,400（每月还款）+ $ 300（每月管理费）= $ 5,830（CPF后）
每月S $ 7,288？
没错！这数字恐怕另一些人不敢想像，毕竟新加坡的平均月薪为$4,437。
此数字还是基于以下假设：
- 不会用部分薪水拿来投资/贷款（所以一开始说的，如果本身已经有欠钱的话，那你的数字一定要更高了）。
- 有足够的储蓄来支付25^的首付。
- 银行贷款的利息”只保持在2.1％至2.2％”之间（这在很大程度上取决于银行五年后的浮动利率）。
- 房屋保险单费用保持不变。
- 如果从组屋升级到公寓，保险公司通常会收取更高的保费。
总体来说；以最最最保守估计，每个月必须要赚S $ 7,288
而且，不要忘记通货膨胀率，从教育，住房到医疗保健，CPI都是所有因素，因此可以肯定地说，每月支出一定会增加。
其他考虑因素
- 满足总债务偿还率（TDSR）吗？
- TDSR实质上将债务还款额限制在每月收入的60%上。
偿还债务包括：
- 个人贷款
- 汽车贷款
- 未偿还房屋贷款
如果你的收入是每月$8,000新元，但贷款却达到了$5,600新元，这已经是每月收入的70%。
永久产权公寓申请很可能会被拒绝。
或者，可能会要求在公寓上支付较高的首付。
而且贷款只能跟”银行”贷款。也只能跟HDB贷款说掰掰了…..
目前，银行贷款的年利率约为2%至2.5%。
不过，利率通常会在第四年之后大幅上升，因此，请确保在银行调整利率的情况下你的口袋还”留有余地”。
