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新加坡正计划推出第2代PayNow，让消费者使用二维码付款时少几个步骤，也减少不同付款应用程序和二维码不兼容的问题。
新加坡金融管理局和新加坡银行公会希望在2026年底前展开试行，让使用支持PayNow应用程序的消费者，能够直接扫描商家的NETS二维码付款。
未来在网上购物选择PayNow时，银行应用程序也有望自动打开。消费者不必再把二维码截图或下载到手机，然后切换到银行应用程序上传图片。
这些安排目前仍处于研究和试行阶段，并不代表所有银行、付款应用程序和商家已经马上启用新功能。
PayNow和NETS二维码将尝试互通
目前，消费者在商店扫描二维码付款时，有时会遇到应用程序不兼容的问题。
例如：商家展示的是NETS二维码，但消费者使用的银行或付款应用程序未必支持扫描，最终只能改用其他付款方式，或打开另一个应用程序。
第2代PayNow提出的首项重点，就是让PayNow和NETS二维码互通。
一旦落实，消费者使用支持PayNow的应用程序时，可以在更多商家直接扫描NETS二维码付款，不必先分辨柜台展示的是哪一种二维码。
目前无法扫描NETS二维码的Citibank、Grab和HSBC等应用程序，未来也可能加入有关安排。
这项互通计划预计在2026年底前开始试行，具体参与机构、商家范围和正式推出日期仍有待公布。
商家不用摆放多种二维码
对商家来说，不同付款平台使用不同二维码，可能需要在柜台同时展示多个付款标志或二维码。
顾客付款时也可能需要询问商家，应该使用哪一个银行或电子钱包应用程序。
PayNow和NETS二维码互通后，商家有望通过同一个NETS二维码，接受来自更多PayNow应用程序的付款。
这可以减少柜台上的二维码数量，也让收款过程更简单。
不过，商家是否需要更换现有二维码、更新付款终端或重新登记，目前还没有公布详细安排。
旅客在新加坡付款也可能更方便
新加坡金融管理局和新加坡银行公会认为，统一二维码付款安排也可能改善旅客的付款体验。
目前海外旅客一般无法像本地用户一样注册和使用PayNow，因此他们在新加坡扫描二维码付款时，可能受到所使用应用程序和付款网络限制。
若本地二维码系统拥有更强的互通能力，未来也能为新加坡与海外付款网络连接提供更好的基础。
不过，目前公布的年底试行主要针对支持PayNow的应用程序扫描NETS二维码，并不表示所有外国旅客届时都能直接使用PayNow。
跨境付款是否扩大到更多国家、银行和电子钱包，仍要视之后的技术和商业安排而定。
网上付款不用再保存二维码
第2项主要改进，是让网上PayNow付款加入“深层链接”功能。
目前消费者使用手机网上购物时，若结账页面显示PayNow二维码，往往需要先把二维码截图或下载。
接着，消费者要离开购物页面，打开银行应用程序，再选择上传或导入二维码完成付款。
这种方式步骤较多，也可能出现找不到截图、上传错误图片或付款页面过期等情况。
未来若加入深层链接，消费者在结账页面选择PayNow后，银行应用程序可以自动打开。
收款方、付款金额和其他交易资料会预先填好，消费者只需要检查资料并确认付款。
新加坡金融管理局和新加坡银行公会希望在1年内推动这项功能，但目前还没有公布所有银行正式启用的统一日期。
大额政府付款也可能使用PayNow
第3项建议，是提高公众和企业通过PayNow向政府机构支付较大金额款项的能力。
目前PayNow适合日常转账和一般付款，不过部分政府相关交易金额较高，也可能涉及不同的交易限制和风险控制。
当局建议通过受控测试环境展开试行，并设置适当的交易上限和安全措施。
有关试验预计在2027年开始。
未来可能适用哪些政府费用、交易上限是多少，以及哪些银行参与，现阶段仍未确定。
如果试行成功，公众和企业日后向政府机构付款时，可能多一个即时转账选项，不一定需要通过其他电子付款渠道。
研究离线付款和“请求付款”功能
第4项建议集中在企业和新付款场景，包括“请求付款”、扩大跨境连接，以及研究离线付款能力。
“请求付款”是由商家或收款方向付款者发出付款要求，付款者检查资料后确认，而不是自己输入收款人的电话号码、企业注册号码或其他资料。
这类功能可以减少输入错误，也方便企业把付款资料直接加入发票和会计系统。
离线付款则可能让消费者在网络连接不稳定时完成特定交易，但这类服务涉及交易同步、防止重复付款和欺诈风险，因此需要更严格的技术和安全设计。
当局暂时没有公布这些长期功能的推出时间，只表示会进一步评估可行性和行业准备程度。
为AI自动购物付款做准备
副总理兼新加坡金融管理局主席Gan Kim Yong也表示，新加坡将开始为“代理式商业”打基础。
这类电子商务模式使用人工智能代理，根据用户设定的条件自行寻找商品、比较价格，甚至作出购买和付款决定。
例如，用户未来可能要求人工智能在预算内预订机票、补充日用品或挑选服务，人工智能完成比较后自动执行交易。
由于这涉及人工智能代替用户作出财务决定，付款系统必须确认授权范围、交易责任、退款程序和欺诈处理方式。
新加坡金融管理局和新加坡银行公会将在2026年展开基础工作，同时强调有关创新必须配合安全保障、治理和监管监督。
这属于较长期的发展方向，不是PayNow用户近期会马上使用的功能。
PayNow去年处理逾3000亿新元付款
PayNow自2017年推出后，已经成为新加坡主要即时付款方式之一。
用户可以通过手机号码、新加坡身份证号码或外国人身份证号码转账给个人，也能使用企业注册号码向公司付款。
根据新加坡金融管理局和新加坡银行公会的报告，PayNow在上一年处理约1540亿新元的消费者付款，以及约1470亿新元的商业付款，合计约3010亿新元。
报告认为，PayNow在普及程度、覆盖范围、价格和基本使用体验方面表现良好。
不过，与其他市场的付款系统相比，PayNow在商家主动发出付款请求、企业对企业功能、交易争议处理机制和不同付款网络互通方面，仍有改善空间。
与11个市场付款系统比较
“PayNow Generation 2”研究将新加坡的系统与11个其他市场进行比较，其中包括马来西亚的DuitNow。
研究分成2个阶段。
第1阶段主要检讨PayNow至今的发展、比较其他国家和地区的付款系统，并找出优先改善项目。
接下来的第2阶段将进一步评估技术可行性、执行要求和银行及付款业者是否已经准备好。
当局也会研究不同改进对消费者体验、企业营运效率和市场接受程度的影响，并通过概念验证测试部分功能。
因此，目前公布的4大改进方向属于发展计划，并非所有功能都已经确定全面推出。
消费者现阶段不需要更换应用程序
一般用户目前不需要因为这项宣布而下载新的PayNow应用程序。
PayNow本身不是一个独立的消费者应用程序，而是连接银行和部分付款应用程序的即时转账服务。
在试行功能正式推出前，消费者仍需按照现有方式付款。
到实体商店付款时，应确认自己的应用程序是否支持商家展示的二维码。
网上使用PayNow结账时，若页面只提供二维码，仍可能需要截图或下载后，再通过银行应用程序导入付款。
未来试行开始后，各银行和付款平台预计会分别通知用户哪些新功能已经开放，以及是否需要更新应用程序。
