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以前很多新加坡人都觉得，赚新币、还马来西亚房贷，压力相对没那么大。毕竟新币比马币强，用新币换过去，感觉会比较“划算”。
但到了 2026 年，情况真的有差。今天就算给各位听听：
假设你的马来西亚房屋贷款每个月固定都是 RM3,000，而且每个月都是用新币换马币来还，那汇率一变，差别其实很明显。
在当时2025年的时候，新币 1 块可以换到 RM3.50。换句话说，每个月要还 RM3,000 房贷，大约只需要 S$857.14。
可是到了2026年，新币 1 块只能换 RM3.06（到3月18日截止资料）。同样一笔 RM3,000 的房贷，现在每个月就要拿出大约 S$980.39 来还。
这样一算下来，每个月就差了 S$123.25。
不要小看这 S$123.25，1 年算下来，就是整整 S$1,479。而且这还是RM3.06的情况。
也就是说，明明房贷金额没有变，还是一样 RM3,000，但因为新币兑马币变弱了，你一年就得多拿出差不多 S$1,479 来填这个汇率差。
那再退一万步来说！如果哪天马币破2开头了，来到新币S$1 = RM$2.95的话，那会相差多少？
2025年汇率 – 新币 S$1 = 马币 RM3.50
RM3,000 ÷ 3.50 = S$857.14
2026年汇率 新币 S$1 = 马币 RM2.95 – 每个月要是还 RM3,000
就需要： RM3,000 ÷ 2.95 = S$1,016.95
每个月相差：S$1,016.95 – S$857.14（2025年1比） = S$159.81
一年相差： S$159.81 × 12 = S$1,917.72
这也是为什么很多在新加坡工作、在马来西亚供房的人，现在会特别关注汇率。因为对这类跨境家庭来说，汇率真的不是一个“数字游戏”而已，而是每个月实实在在要多给的钱。
尤其如果你本来就已经有车贷、保险、水电、家用、小孩开销，汇率一跌，压力马上就会出来。以前觉得“还好啦，可以撑”，现在真的会开始觉得：“怎么同样一间房，越来越贵了？”
所以很多人最近看到新币换马币没有以前那么高，都会特别有感。不是你花更多，也不是银行突然加你钱，而是你手上的新币，能换到的马币变少了。
如果是买房子呢？那相差更多了…
如果在2025年，新币换马币是：新币 $1 = 马币 RM $3.50。如果买一间房需要马币 RM$3,000,000
现在2026年，新币换马币是：新币 $1 = 马币 RM $3.06。如果我买一间房一样马币 RM $3,000,000 换算下来 这两年相差多少新币？
2025年汇率
1 SGD = RM3.50
买 RM3,000,000 的房子，需要：RM3,000,000 / 3.50 = S$857,142.86
2026年汇率 (3月18日)
1 SGD = RM3.06
2026年汇率 (6月17日)
1 SGD = RM3.17
买 RM3,000,000 的房子，需要：RM3,000,000 / 3.06 = S$980,392.16
算下来！同样一间 RM3,000,000 的房子，2026 年比 2025 年多花了S$123,249.30
也就是说，因为新币兑马币从 3.50 跌到 3.06，你现在买这间房，等于要多拿出大约 12.32 万新币。
